Los contracargos son muy raros. Sin embargo, para que sepas cómo reaccionar, hemos recopilado toda la información importante aquí.
1. Qué sucede en caso de una anulación de cargo en cuenta
Un cliente decide hacer una anulación de cargo en cuenta a Digistore24 y nos informa sobre ello. La transacción de anulación de cargo en cuenta se crea tan pronto como Digistore24 se entera de la anulación de cargo en cuenta. A continuación, describimos los posibles escenarios que pueden seguir.
Comisiones por anulación de cargo en cuenta por domiciliación bancaria
Por anulación de cargo en cuenta de domiciliación bancaria, se cobrará una tarifa de 12 € (para domiciliaciones de Alemania) o 15 € (para domiciliaciones de Austria). Se lista como tasa de anulación de cargo en cuenta en la lista de comisiones del pedido. La cantidad visible allí resulta de las comisiones de procesamiento por parte del banco, el gasto contable y los costos que nuestros adquirentes reclaman por transacción.
Anulación de cargo en cuenta por suscripciones y pagos a plazos
Para suscripciones y pagos a plazos, el cliente recibe un correo electrónico con el asunto: Hay un problema con tu pedido y un enlace para continuar con el pago. Al mismo tiempo, se envía una notificación IPN a ti (Evento: contracargo) para que tu sistema bloquee el acceso del cliente hasta que pague nuevamente.
En este punto, no hay más intentos de débito. La suscripción o el pago a plazos se detienen automáticamente y se bloquea el acceso del cliente. Solo el cliente puede iniciar más intentos de débito haciendo clic en el enlace de reactivación y luego ingresando sus datos.
2. Posibles razones para una anulación de cargo en cuenta
Aquí están las posibles razones para una anulación de cargo en cuenta:
- Error del cliente al ingresar el número de cuenta
- Falta de fondos en la cuenta. Esto lleva a un contracargo por parte del banco del cliente
- Anulación de cargo en cuenta proactivo por parte del cliente
Si ni el cliente ni el asesor bancario del cliente pueden explicar cómo se originó el contracargo, siempre se debe a una entrada incorrecta. Si tienes clientes sospechosos, también puedes solicitar que un cliente sea colocado en la lista negra. Aprende más sobre cómo bloquear clientes aquí.
3. Realizar otro intento de débito
Como vendedor, tienes la posibilidad de intentar procesar un débito fallido nuevamente.
¡Para esto, sin embargo, necesitas absolutamente el consentimiento del cliente!
Una vez que tu cliente haya aceptado otro intento de débito, puedes proceder de la siguiente manera:
- En la vista del vendedor, ve a Informes > Transacciones.
- Haz clic en el icono de lupa de la transacción relevante para ver los detalles de la transacción.
- Desplázate hacia abajo hasta el campo Diario y haz clic en Reanudar pagos.
Nota
Los débitos fallidos a menudo tienen una buena razón. En la mayoría de los casos, el cliente no tiene actualmente la capacidad financiera para pagar. Por lo tanto, deberías tomar este paso con mucha precaución, ya que corres el riesgo de comisiones de contracargo innecesarias.
4. Cómo reducir tu tasa de anulación de cargo en cuenta
La frecuencia promedio de contracargos en Digistore24 es del 1 al 2 %.
Estos son los factores más importantes para reducir la tasa:
La calidad de tu producto
Si ofreces a tus clientes un servicio excelente a través de tu producto/servicio, los clientes que han tenido una anulación de cargo en cuenta responden con pánico y nos instan a ofrecerles una nueva opción de pago. Por lo tanto, si ofreces un excelente producto, tu tasa de contracargos se reducirá significativamente.
La descripción de tu producto
Introduce una descripción exacta y detallada de tu producto tanto en tu página de ventas como en la de agradecimiento. Indica claramente la forma en la que entregarás el producto (digitalmente o por correo).
La calidad de tu servicio al cliente
Si un cliente tiene preguntas, debe recibir una respuesta útil lo más rápido posible. De esta manera, evitas que el cliente realice un contracargo porque está frustrado con tu servicio al cliente.
Posiciona tu producto con una audiencia adinerada
Si el grupo objetivo es menos afluente, entonces la probabilidad es mayor de que la cuenta no esté cubierta, no por mala intención, sino simplemente por la situación financiera del cliente que desea comprar tu producto.
5. Distribución de costos de anulación de cargo en cuenta para productos de empresa conjunta
Las tarifas de anulación de cargo en cuenta se distribuyen proporcionalmente entre los socios de JV.
Las partes previamente determinadas (por ejemplo, 75 % y 25 %) se aplicarán a la nueva situación; en este caso, a la tasa de anulación de cargo en cuenta. El vendedor con el 75 % de los ingresos también debe pagar el 75 % de los costos de anulación de cargo en cuenta. El vendedor con el 25 % de los ingresos solo debe pagar el 25 % de los costos de anulación de cargo en cuenta.
Cálculos de ejemplo para tarifas de anulación de cargo en cuenta
Ejemplo 1
Una venta de producto resulta en la siguiente distribución de ingresos:
El socio 1 recibe 5 €, el socio 2 recibe 5 €
Así, las partes son: Socio 1: 50 %, Socio 2: 50 %
La tarifa de contracargo es: Socio 1: 50 %, Socio 2: 50 %
Ejemplo 2
Una venta de producto resulta en la siguiente distribución de ingresos:
El socio 1 recibe 5 €, el socio 2 recibe 15 €
Así, las partes son: Socio 1: 25 %, Socio 2: 75 %
La tarifa de anulación de cargo en cuenta es: Socio 1: 25 %, Socio 2: 75 %
Ejemplo 3
Una venta de producto resulta en la siguiente distribución de ingresos:
El socio 1 recibe 5 €, el socio 2 recibe 10 €, el socio 3 recibe 5 €
Así, las partes son: Socio 1: 25 %, Socio 2: 50 %, Socio 3: 25 %
La tarifa de anulación de cargo en cuenta es: Socio 1: 25 %, Socio 2: 50 %, Socio 3: 25 %
6. Tus preguntas más importantes sobre contracargos y incumplimientos de pago
¿Qué tan probable es que los clientes paguen aún después de un contracargo?
Esto varía mucho de cliente a cliente. La probabilidad es superior al 90 % para productos de primera clase, y 0 % para productos impopulares que simplemente frustran a los clientes.
¿Cómo obtiene el cliente la opción de volver a pagar?
El cliente recibe una solicitud de pago de nuestra parte por correo electrónico con un enlace que puede usar para pagar el monto pendiente.
¿Por qué hay casos aislados de contracargos a pesar de reembolsos o cancelaciones?
En principio, los clientes finales pueden solicitar un contracargo con su banco dentro de un plazo de un año. Esto es algo que el cliente hace con su banco habitual y, por lo tanto, escapa completamente a la influencia de Digistore24. Los siguientes ejemplos son raros, pero están dentro del ámbito de posibilidad. Por lo tanto, los presentamos aquí para mayor claridad:
Ejemplo 1
El cliente cancela una suscripción y luego hace uno o más contracargos en su banco. En Digistore24, se puede recibir y gestionar exitosamente una cancelación, pero esto solo significa que se han detenido los débitos futuros. Lo que puede suceder es que el cliente decida aún tener viejos débitos directos devueltos, aunque no se realicen más débitos.
Ejemplo 2
El cliente solicita un retiro y aún realiza uno o más contracargos en su banco. En Digistore24, se puede recibir y gestionar exitosamente una cancelación (el tiempo de procesamiento es de aproximadamente diez días hábiles), sin embargo, esto solo significa que se planea un anulación de cargo en cuenta. Lo que puede pasar, sin embargo, es que el cliente aún decida tener viejos débitos directos devueltos, aunque no se realicen más débitos o anulación de cargo en cuenta. En este caso, presentaremos una queja por fraude y tomaremos medidas contra el cliente. Aquí, también se emite un contracargo sujeto a tarifas.
¿Cómo me protege Digistore24 contra el incumplimiento de pago por parte de mis clientes?
Digistore24 asegura tu seguridad y reduce la tasa de incumplimientos de pago mediante las siguientes precauciones:
Protección a través de verificaciones de crédito
Digistore24 trabaja junto a Creditpass para protegerte de posibles incumplimientos de pago. Esta protección ya está incluida en el precio básico.
Antes de que se procese un pago, una base de datos central verifica si el cliente ya ha atraído atención negativa en sus transacciones bancarias. Esta base de datos está vinculada a Schufa y diversas instituciones financieras. Si el cliente está en una lista negra, el pago será rechazado para proteger a los vendedores de posibles tarifas de contracargo.
Para prevenir el acceso al producto en caso de un pago fallido, Digistore24 tiene una interfaz API a través de la cual el sistema puede comunicarse con el software del miembro.
La interfaz se puede alcanzar aquí: https://www.digistore24.com/extern/test/ipn
Sin embargo, si hay incumplimientos de pago por parte de los clientes, Digistore24 enviará correos electrónicos a estos clientes solicitando que salden sus facturas pendientes.
Lista negra interna de Digistore24
Nosotros, en Digistore24, también tenemos una lista negra en la que anotamos a personas y sus datos que ya no queremos que sean clientes. Estas personas están excluidas de futuras compras en Digistore24. Los clientes pueden ser incluidos en la lista negra tanto manual como automáticamente. Los clientes se registran automáticamente en el momento en que se vuelven sospechosos debido a contracargos o reembolsos frecuentes.
No hay activación selectiva de clientes en la lista negra para los métodos de pago PayPal, tarjetas de crédito u otros métodos de pago, ya que no deseamos crear un punto de cobro para clientes con potencial de complicaciones.
Nota
Los clientes permanecen en la lista negra si su ratio de pago a contracargo es de 50:50.